Las cláusulas abusivas son aquellas que imponen al consumidor condiciones desequilibradas o injustas en un contrato, aprovechando su posición de inferioridad y falta de conocimiento. En el caso de los contratos de préstamo con garantía hipotecaria, estas cláusulas pueden tener un impacto significativo en los derechos y obligaciones del prestatario.

En España, durante los años de la crisis económica, se reveló la existencia de muchas cláusulas abusivas en los contratos hipotecarios. Algunas de las cláusulas más comunes y controvertidas incluían:

1. Cláusula suelo: Esta cláusula establece un límite mínimo al interés variable que se aplica a la hipoteca, incluso si el índice de referencia (por ejemplo, el Euríbor) está por debajo. Esto impide que los prestatarios se beneficien de las bajadas de los tipos de interés.

2. Cláusula techo: Al contrario de la cláusula suelo, esta establece un límite máximo al interés variable que se aplica a la hipoteca, limitando los beneficios para el prestatario cuando los tipos de interés suben.

3. Cláusula de vencimiento anticipado: Esta cláusula permite al banco dar por vencido el contrato de forma anticipada y exigir la totalidad del préstamo si el prestatario incumple cualquier pago. En algunos casos, se consideró abusiva debido a la falta de equilibrio entre las obligaciones de las partes.

4. Cláusula de intereses moratorios: Establece los intereses de demora que se aplicarán en caso de retraso en los pagos. En ocasiones, estos intereses eran excesivamente altos, lo que dificultaba aún más la situación del deudor en caso de impago.

5. Cláusula de gastos de formalización de la hipoteca: En el pasado, era común que los bancos impusieran al prestatario todos los gastos derivados de la formalización del préstamo hipotecario, incluyendo los de notaría, registro de la propiedad y gestoría. Esto se consideró abusivo, ya que los tribunales determinaron que algunos de estos gastos debían ser asumidos por el banco.

Es importante destacar que a raíz de diversas sentencias del Tribunal de Justicia de la Unión Europea y del Tribunal Supremo español, se han establecido criterios para declarar la nulidad de estas cláusulas abusivas. Los afectados por estas cláusulas tienen la posibilidad de reclamar y recuperar los importes pagados indebidamente.

En conclusión, las cláusulas abusivas en los contratos de préstamo con garantía hipotecaria han sido un problema importante en España, pero se han tomado medidas para proteger a los consumidores y corregir estas prácticas abusivas. Si crees que estás afectado por alguna de estas cláusulas, es recomendable buscar asesoramiento legal para evaluar tus opciones y derechos.